Mit Crowdfunding kann jeder Einzelne direkt in Immobilien investieren. Eine Crowdfinanzierung bietet Crowdinvestoren einzigartige Vorteile und Chancen. Du solltest jedoch die Besonderheiten und Risiken dieser Finanzierungsform beachten.
Crowdfunding ist besonders für Projektentwickler interessant
Bei der Finanzierung von Immobilienprojekten erwarten Banken, dass dImmobilienprojekte in der Regel mit mindestens 20% Eigenkapital ausgestattet ist. Crowdinvesting bieten den Projektentwicklern die Möglichkeit über die Crowd – per Nachrangdarlehen – sogenanntes Mezzanine-Kapital einzuwerben – dies ist eine eine Mischform aus Eigenkapital und Fremdkapital. Aus Sicht der Bank zählt das nachrangige Crowdkapital zum Eigenkapital und bedeutet somit eine zusätzliche Sicherheit für die Bank. Die Darlehensforderung der Bank steht dadurch im Rang vor den Forderungen der Crowdinvestoren.
Vorteile für Dich als Crowdinvestor:
Rendite:
Bei Crowdinvestments in Immobilien erwartet die Crowdinvestoren eine Rendite die meist zwischen 4-8 % p.a. liegt.
Transparentes und direktes Finanzierungsmodell:
Im Gegensatz zu den meisten Immobilienfonds, weisst Du als Anleger beim Crowdinvesting genau in welcher Immobilie DeinGeld steckt. Dadurch hast Du die Möglichkeit den Baufortschritt „Deines“ Projekts direkt zu verfolgen.
Risikostreuung:
Ein großer Vorteil des Crowdfunding liegt darin, dass Du Dich mit verhältnismäßig kleinen Investitionssummen bereits beteiligen kannst. Dies ermöglicht es Dir ein breites Portfolio aufbauen und damit die Risiken zu streuen.
Vergleichsweise kurze Laufzeiten:
Im Vergleich zu Startup-Investments ist das Kapital bei Crowd-Immobiliendarlehen meist kürzer gebunden (oftmals zwischen 1-3 Jahre).
geringe Kosten:
Die Kostenstruktur bei der Abwicklung von Crowdfunding-Projekten ist deutlich geringer als bei den meisten Immobilienfonds. Diese Kostenvorteile können in Form von höheren Zinsen an Dich als Anleger weitergegeben werden.
Was Du als Crowdinvestoren jedoch beachten solltest:
Risko Totalverlust:
Die meisten Crowdinvestment-Beteiligungen sind nachrangig. Das bedeutet, dass gegebenenfalls Deine Forderungen der Crowd nachrangig nach den Forderungen der Banken bedient werden. Bei Immobilienprojekten besteht das Risiko, dass die Baukosten höher ausfallen als geplant oder die Immobilie nicht zu den geplanten Preisen verkauft werden können. Dies kann zur Folge haben, dass Dein „nachrangige Darlehen“ als Crowdinvestoren nicht bedient werden kann.
kein Mitspracherecht:
Du als Crowdinvestor hast (leider) meist kein Mitspracherecht.
keine vorzeitige Kündigung möglich:
Du als Investor solltest Dir bewusst sein, dass Dein Darlehen über die Vertragslaufzeit – abgesehen von einem außerordentlichen Kündigungsrecht im Falle einer Leistungsstörung – in der Regel nicht kündbar sind.